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校园贷款会像大学生信用卡一样被叫停吗

发布时间:2021-01-07 16:42:48 阅读: 来源:三轮车棚厂家

实际上,当年大学生信用卡的逾期影响和目前的互联网学生分期都是一样的: 影响信用记录、收取利息和滞纳金、超过一定金额就统一起诉。

在大学生信用卡退出校园后,互联网金融开始抢占这 块地盘,不少高校里,名校贷、分期乐、趣分期等专门针对 大学生的信用贷款的广告铺天盖地,如火如荼。但在大学 生信用贷款一片繁华的背后,风险隐忧凸显。

风光不再的大学生信用卡

自2002年招商银行发行了第一张针对学生的信用卡 后,多家银行都在信用卡“跑马圈地”中,将发卡的目标人 群瞄向了校园。据银率网调查,2006年国内在校大学生持 卡比例为15.1%,2007年上升到24%。

大学生持卡人数不断攀升的同时,大学生信用卡的逾 期还款率也不断上升。由于大学生没有固定收入,同时自 制能力较差,各地都发生了多起大学生过度透支信用卡, 家长被迫还债的事件,大大增加了银行的发卡风险,也引 发了学生家长的不满。对此,监管部门要求各银行在发行 学生卡时要更谨慎。

2009年2月9日,中信银行的大学生卡“I卡”正式停 止发行,招商银行也于2009年4月7日暂停了针对大学生的 “young卡”申办。随后,2009年7月,银监会下发了《关 于进一步规范信用卡业务的通知》(下称《通知》),对信 用卡发卡的适用对象做出了进一步明确:信用卡申请人应拥有固定工作,或稳定的收入来源,或提供可靠的还款保 障。银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发卡(附属 卡除外),对于不符合条件但确有必要发卡的特殊情况, 必须落实第二还款来源。

《通知》下发后,各大银行均陆续停止了大学生信用 卡的审批。据银率网数据,目前尽管部分银行网站上还留 有当年的学生信用卡,但是针对的也不再是没有稳定收入 来源的大学生群体了,而是刚毕业工作的人群。

互联网信用贷款“跑马圈地”

在大学生信用卡折戟后,互联网信用贷款又开始瞄上 了大学生市场,从去年开始,趣分期、分期乐、爱学贷、名 校贷等多家专门针对大学生的信用贷款,开始如雨后春笋 般冒了出来,并迅速获得了多轮天使投资。那么,这些互联 网信用贷款是否真的就会做得比大学生信用卡好呢?

之所以大家都盯上了大学生的市场,银率网分析师 认为,主要是大学生这个群体具有旺盛的购买能力和与 之并不匹配的资金来源。简单来说,他们敢花,却又没钱 花:收入主要靠父母,集体的生活却又让他们不自然的就 会互相攀比,彼此模仿。同寝室的同学手上拿的是最新的 Iphone6,你的还是Iphone4,觉不觉得丢人?想不想要新 的手机?学生们的家庭条件各不相同,有钱人家的孩子毕 竟是少数,于是商人们的赚钱机会来了。你没有收入没关 系,也不用考虑你家长的收入能力,哪怕他们失业吃低保, 只要你是这个学校的学生,你就可以申请信用贷款,通过 支付一定的手续费,先消费,后还款。

打开趣分期的网站,Iphone6、Xbox、LV的钱包、香 奈儿的香水……一大堆的奢侈品扑面而来,这些高档商品就如同潘多拉盒子诱惑着大学生们,而互联网信用贷款就 如同打开潘多拉宝盒的那把钥匙。

校园贷款酷似大学生信用卡

这些互联网信用贷款,放贷时审核的主要资料是申请 人的学生资质,可是只要是学生,就一定能按期还款吗? 自然不可能。那么如果学生违约不还款,受到的影响是什 么呢?以趣分期为例,其对逾期还款的影响一栏是这样写 的:趣分期业务是跟银行合作的,不还款会影响个人终身 征信。其次,我们会与您签署合同,规定还款 方式、日期 等,合同是有法律保障的。还款日前3天,我们会以短信、 电话的方式提醒;如果是故意拖欠,我们会按合同进行处 罚,即收取滞纳金(每天征收未还款总金额的1%)。

可以看出来,不还款的影响有3个,一个是信用记录有 污点,第二是会收取滞纳金,第三是签了合同了,不还可以 告你。

我们先来看信用记录污点。我国的个人征信体系建立 时间很短,目前主要影响的还是个人和金融机构之间的借 贷往来,也就是有了信用记录污点后,申请信用卡或是银 行贷款将会很麻烦,或是要承担高利率,或是根本就批不 下来。但是这个影响对于工作后需要买房的人可能约束力 更强一些,对于还在学校里读书的人来说,一是他们根本 办不了信用卡,二是也不可能去申请房贷买房,那么信用记 录污点对他们目前的影响基本是零,很难起到根本的约束 力。

其次,收取滞纳金。当申请人不想还款或是根本连本 金都还不上的时候,滞纳金更不可能还得上。这时,互联网 金融公司可以出第三招了,用你签署的借款合同告你。那 么,会为你买单的是谁呢?依然还是大学生的父母。

实际上,当年大学生信用卡的逾期影响和目前的互联 网学生分期都是一样的:影响信用记录、收取利息和滞纳 金、超过一定金额就统一起诉。银率网分析师认为,过往 的经验已经证明,这些手段并不能降低大学生信用卡逾期 还款率,同样的,也不会降低目前正在如火如荼发展的互 联网学生分期的风险。一方面,大学生的家长将被迫成为 最后的买单者,另一方面,高额的坏账率会拖垮互联网金 融公司。

银率网分析师认为,如果未来以趣分期为代表的互联 网金融公司没有其他控制风险的手段,那么大学生信用卡 的昨天就是学生信用贷款的明天。

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